Tarbimislaen – vaba kasutusega laen

Sellel lehel selgitame, mis on tarbimislaen, milleks seda kasutatakse, millised on tüüpilised summad, perioodid, intressid ja tingimused ning kuidas leida võimalikult soodne pakkumine. Samuti võrdleme tarbimislaenu kiirlaenuga ja väikelaenuga, et sa saaksid teha vastutustundliku ja teadliku valiku.

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen on tagatiseta laen eraisikule, mida antakse vaba kasutusega – ilma et sa peaksid laenuandjale põhjendama, milleks raha kasutad. Erinevalt eluasemelaenust või autolaenust ei nõua tarbimislaen tagatist ega sihtotstarvet. Laenuandja hindab peamiselt sinu sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu ning teeb selle põhjal otsuse.

Tarbimislaenu pakuvad Eestis Finantsinspektsiooni poolt litsentseeritud krediidiandjad. See tähendab, et neile kehtivad vastutustundliku laenamise nõuded: enne laenu andmist tuleb hinnata sinu tegelikku tagasimaksevõimet. Kiirlaen 24 on sõltumatu võrdlusteenus, mis aitab sul selliseid pakkumisi kõrvutada – me ise ei ole laenuandja.

Milleks tarbimislaenu kasutatakse?

Tarbimislaenu kasutatakse kõige sagedamini suuremateks ühekordseteks kuludeks, mille jaoks igakuisest eelarvest ei jätku. Kuna raha kasutus on vaba, otsustad ise, kuhu see suunata. Levinumad kasutusalad on:

• Kodu renoveerimine ja remont – köök, vannituba, aknad või katus.
• Kodutehnika ja mööbel – külmik, pesumasin, diivan või muu vajalik sisustus.
• Sõiduki ost või remont – kasutatud auto sissemakse või ootamatu remont.
• Reis, pulmad või muud suuremad sündmused.
• Laenude ühendamine (refinantseerimine) – mitme väiksema kohustuse asendamine ühe soodsama maksega.
• Ootamatud kulud – tervis, hambaravi või tehniline avarii.

Vaba kasutus muudab tarbimislaenu paindlikuks, kuid tähendab ka, et vastutus raha mõistliku kasutamise eest lasub sinul. Laena ainult nii palju, kui reaalselt vajad ja suudad tagasi maksta.

Tarbimislaen summa ja periood

Tarbimislaenu summa jääb meie partnerite juures tavaliselt vahemikku 500–25 000 eurot ja tagasimakseperiood ulatub mõnest kuust kuni 5–7 aastani. Väiksemad summad sobivad ühekordseteks kuludeks, suuremad renoveerimiseks või laenude ühendamiseks. Mida pikem on periood, seda väiksem on igakuine makse, kuid seda suurem on kokku makstav intress.

Näidiseks: 5 000 € tarbimislaen 36 kuuks tähendab suuremat kuumakset kui sama laen 60 kuuks, ent 36-kuulise perioodi puhul maksad kokku vähem intressi. Vali periood, mille kuumakse mahub mugavalt sinu eelarvesse, kuid ei venita laenu põhjendamatult pikaks. Täpne summa- ja perioodivahemik sõltub alati konkreetsest laenuandjast ja sinu profiilist.

Tarbimislaenu intress ja tingimused

Tarbimislaenu intress algab meie partnerite juures ligikaudu 6,9% aastas, kuid sinu isiklik pakkumine sõltub krediidireitingust, sissetulekust, laenusummast ja perioodist. Intressi kõrval on oluline vaadata KKM-i ehk aastast kulukuse määra, mis sisaldab lisaks intressile ka lepingu- ja haldustasusid – see näitab laenu tegelikku hinda.

Tüüpilised tingimused tarbimislaenu saamiseks Eestis:

• Vanus vähemalt 18–21 aastat (sõltub laenuandjast).
• Eesti alaline elukoht ja isikutuvastus.
• Regulaarne ja tõendatav sissetulek.
• Positiivne krediidiajalugu ja aktiivsete maksehäirete puudumine.
• Kehtiv pangakonto Eesti pangas.

Andmete töötlemisel järgivad litsentseeritud laenuandjad GDPR-i nõudeid. Enne allkirjastamist loe alati läbi lepingutingimused, sealhulgas KKM, viivised ja ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid.

Kuidas saada soodne tarbimislaen?

Soodsaima tarbimislaenu leiad, kui võrdled mitut pakkumist korraga ning vaatad KKM-i, mitte üksnes reklaamitud intressimäära. Odavaima laenu leidmiseks järgi neid samme:

1. Määra täpne vajadus. Laena ainult vajalik summa – iga lisaeuro suurendab intressikulu.
2. Võrdle KKM-i. Aastane kulukuse määr näitab tegelikku hinda paremini kui puhas intress.
3. Kontrolli oma krediidiprofiili. Maksehäirete puudumine ja stabiilne sissetulek annavad parema intressi.
4. Vali sobiv periood. Lühem periood = vähem intressi kokku; pikem periood = väiksem kuumakse.
5. Kaalu laenude ühendamist. Kui sul on mitu väikest kohustust, võib refinantseerimine kuumakset vähendada.

Kiirlaen 24 kaudu näed mitme laenuandja tingimusi ühes vaates ja tasuta. Ühe päringu esitamine ei kohusta sind laenu võtma.

Tarbimislaenu pakkumiste võrdlus

Allpool on näidisvõrdlus meie litsentseeritud partneritest. Intressid algavad näidatud määrast ja sõltuvad sinu profiilist. Ajakohase ja kõiki partnereid hõlmava nimekirja leiad lehelt Laenuandjad.

Laenuandja	Intress alates	Reiting	Otsus	Summa	Märkus
BondoraSoodne	6,9%	★★★★★ 4,7	15 min	100–20 000 €	Kiire otsus
TF Bank	7,9%	★★★★★ 4,6	1 tund	1 000–25 000 €	Ilma tagatiseta
ESTO	9,99%	★★★★★ 4,5	Reaalajas	500–5 000 €	Lepingutasu 0 €
SMSRaha	18%	★★★★ 4,4	15 min	200–10 000 €	Uutele 6 kuud 0%
Credit24	24%	★★★★ 4,3	15 min	100–5 000 €	Väljamakse 15 min
Monefit	24,99%	★★★★ 4,3	Kohe	150–15 000 €	30 päeva intressita
Boonuslaen	41,79%	★★★★ 4,1	Kiire vastus	100–5 000 €	Esimesed 30 päeva 0%

Tarbimislaen vs kiirlaen

Peamine erinevus on kiiruses ja summas: kiirlaen on väike ja väga kiiresti väljamakstav laen, tarbimislaen aga suurem ja pikema tagasimakseperioodiga vaba kasutusega laen. Mõlemad on tagatiseta, kuid neil on erinev eesmärk. Kiirlaen sobib ootamatuks väikeseks kuluks, tarbimislaen suuremaks investeeringuks nagu renoveerimine või laenude ühendamine.

Kui vajad kiiret väikest summat, tutvu kiirlaenu lehega. Kui otsid pigem väiksemat pikaajalist laenu, vaata väikelaenu. Kõiki pakkumisi saad kõrvutada ka lehel Laenuandjad.

Korduma kippuvad küsimused