TL;DR – SMS-laen lühidalt
- Mis see on: smslaen on ajalooline nimi kiirlaenule – aastatel 2005–2015 taotleti laenu SMS-iga, täna toimub kõik veebis.
- Kui kiire: otsus umbes 15 minutiga, raha kontole sageli veel samal päeval.
- Hind: intress algab meie partnerite juures 18% aastas, KKM ulatub kuni 50,80%-ni – võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.
- 0% pakkumised: SMSRaha annab uutele klientidele kuni 6 kuud 0%, Boonuslaen ja Monefit 30 päeva intressivabalt.
- Kellele: vähemalt 18-aastane Eesti elanik regulaarse sissetulekuga, kes vajab väikest summat kiiresti ja lühikeseks ajaks.
Mis on SMS-laen?
SMS-laen on ajalooline nimetus väikesele tagatiseta laenule, mida sai aastatel 2005–2015 taotleda mobiiltelefoni tekstisõnumiga. Piisas, kui saatsid lühinumbrile sõnumi oma andmete ja soovitud summaga, ning raha kanti kontole sageli mõne tunni jooksul. Just sellest ajast pärinevad ka tänaseni kasutatavad otsingusõnad smslaen, sms laen ja sms raha laen.
Klassikalistel SMS-laenudel oli aga tume pool: isikutuvastus ja krediidikontroll olid puudulikud ning hinnad väga kõrged, mis viis paljud laenajad maksehäireteni. Seetõttu karmistas Eesti seadusandja reegleid – 2015. aastal jõustus krediidi kulukuse määra ülempiir ja 2016. aastast peavad kõik tarbijakrediidi pakkujad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba. Tekstisõnumiga laenamine kadus, kuid nimi jäi keelde: tänapäeval tähistab smslaen sisuliselt tavalist kiirlaenu, mida taotletakse turvaliselt veebis.
Kuidas SMS-laen tänapäeval töötab?
Tänapäeval ei toimu SMS-laenu taotlemine enam tekstisõnumiga, vaid täielikult veebis – telefonist või arvutist. Ükski litsentseeritud laenuandja ei väljasta laenu pelgalt SMS-i põhjal, sest seadus nõuab taotleja isiku tuvastamist ja tagasimaksevõime hindamist.
- Taotlus esitatakse veebis – laenuandja kodulehel või võrdlusportaali kaudu, kus näed mitut pakkumist korraga.
- Isik tuvastatakse turvaliselt – Smart-ID, Mobiil-ID või pangalingi abil, mitte enam telefoninumbri järgi.
- Krediidikontroll on kohustuslik – laenuandja hindab sinu sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu.
- Leping allkirjastatakse digitaalselt – ja raha kantakse otse sinu pangakontole, kiireimatel juhtudel 15 minutiga.
Ainus, mis vanast ajast alles on, on kiirus. Telefon on endiselt mängus – kuid nüüd taotlusvormi ja digiallkirja, mitte tekstisõnumi jaoks. Andmeid töödeldakse GDPR-i nõuete kohaselt ja kõik meie partnerid on Finantsinspektsiooni järelevalve all.
SMS-laen vs kiirlaen: mis vahe?
Tänapäeval ei ole SMS-laenul ja kiirlaenul sisulist vahet – tegemist on sama tootega, mida nimetatakse erinevalt. Erinevus on ajalooline: SMS-laen kirjeldab taotlusviisi, mis on ammu kadunud, kiirlaen aga laenu kiirust, mis on tänini alles.
| Tunnus | SMS-laen (2005–2015) | Kiirlaen täna |
|---|---|---|
| Taotluskanal | Tekstisõnum lühinumbrile | Veebivorm telefonis või arvutis |
| Isikutuvastus | Sisuliselt puudus | Smart-ID, Mobiil-ID või pangalink |
| Krediidikontroll | Minimaalne | Tagasimaksevõime hindamine on seadusega kohustuslik |
| Hind | Väga kõrge, piiramata | KKM-il on seadusega ülempiir |
| Järelevalve | Puudus | Finantsinspektsiooni litsents |
Kui otsid täna parimat pakkumist, ära lähtu nimetusest, vaid võrdle konkreetseid tingimusi. Oleme koostanud ka põhjaliku ülevaate: parim kiirlaen – sealt leiad kõige soodsamad intressid ühest vaatest.
Kui palju SMS-laen maksab?
SMS-laenu tüüpi laenude intress algab meie partnerite juures 18% aastas ning krediidi kulukuse määr (KKM) ulatub 45,89–50,80%-ni. See on märgatavalt kallim kui soodsaim kiirlaen, mille intress algab umbes 6,9% aastas – kiiruse ja väikeste summade eest tuleb maksta kõrgemat hinda.
KKM näitab laenu tegelikku aastast kogukulu koos intresside ja tasudega, mistõttu on see võrdlemisel kõige olulisem number. Eesti seadus seab KKM-ile ülempiiri – see ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud keskmise tarbimiskrediidi kulukuse määra rohkem kui kolm korda. Nii on tänased smslaenud küll kallid, kuid mitte enam piiramatult kallid nagu kunagised SMS-laenud.
| Laenuandja | Intress alates | KKM | Summa | Otsus | 0% pakkumine | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 SMSRaha Parim valikLoe arvustust → |
18% | kuni 47,04% | 200–10 000 € | 15 min | Uutele kuni 6 kuud 0% | Taotle |
 Credit24Loe arvustust → |
24% | kuni 47,04% | 100–5 000 € | Väljamakse 15 min | – | Taotle |
 BoonuslaenLoe arvustust → |
41,79% | 50,80% | 100–5 000 € | Kiire vastus | Esimesed 30 päeva 0% | Taotle |
 MonefitLoe arvustust → |
24,99% | 45,89% | 150–15 000 € krediidiliin | Kohe | 30 päeva intressivaba | Taotle |
Intressid ja tingimused on illustratiivsed ning võivad muutuda. Täpne pakkumine sõltub laenuandjast ja sinu krediidivõimest.
Hinda saab oluliselt vähendada 0% kampaaniatega: SMSRaha annab uutele klientidele kuni 6 kuud 0% intressi (kuni 10 000 €) ja krediidikontole 2 kuud 0%, Boonuslaen esimesed 30 päeva 0% – laenates 5 000 €, tagastad 30 päeva pärast vaid 5 001 € – ning Monefit 30 päeva intressivabalt. Pea siiski meeles: kui laenu kampaaniaperioodi jooksul tagasi ei maksa, rakendub tavaline intress.
Vastutustundlik laenamine
SMS-laenu tüüpi laenud on ühed kallimad tarbimislaenud Eestis – KKM ulatub kuni 50,80%-ni. Võta sellist laenu ainult siis, kui oled kindel oma tagasimaksevõimes, laena üksnes summa, mida tegelikult vajad, ja võrdle alati krediidi kulukuse määra (KKM), mitte ainult reklaamitud intressi. Enne allkirjastamist loe leping hoolikalt läbi. Vastutustundetu laenamine võib viia maksehäireteni ja tõsiste majanduslike tagajärgedeni. Kahtluse korral pöördu sõltumatu finantsnõustaja poole.
Kuidas taotleda SMS-laenu? 4 sammu
SMS-laenu taotlemine käib tänapäeval neljas lihtsas etapis ja võtab kokku umbes viis minutit. SMS-i ei pea saatma kordagi – kogu protsess toimub veebis.
- Võrdle pakkumisi. Sisesta kalkulaatorisse soovitud summa ja periood ning vaata korraga mitme laenuandja intresse, KKM-i ja 0% kampaaniaid.
- Täida taotlus. Vali sobiv laenuandja ja esita taotlus – vaja läheb isikuandmeid ja sissetuleku infot.
- Tuvasta end. Isik tuvastatakse turvaliselt Smart-ID, Mobiil-ID või pangalingi kaudu.
- Saa raha. Pärast lepingu digitaalset allkirjastamist kannab laenuandja raha sinu kontole – kiireimatel juhtudel 15 minutiga.
Krediidiotsus tehakse alles pärast sinu tagasimaksevõime hindamist – see kaitseb sind üleliigsete kohustuste eest. Kõiki meie partnereid näed lehel laenuandjad.
Kellele SMS-laen sobib?
SMS-laen sobib täisealisele Eesti elanikule, kes vajab väikest summat kiiresti ja suudab selle lühikese ajaga tagasi maksta. Kuna tegu on kallima laenutüübiga, tasub enne taotlemist ausalt hinnata, kas kiirus kaalub üles kõrgema hinna.
Sobib, kui…
Vajad väikest summat (100–1 000 €) ootamatu kulu katteks, raha on vaja veel täna ja suudad laenu paari kuuga tagasi maksta.
Ei sobi, kui…
Rahapuudus on püsiv, plaanid katta igapäevakulusid või maksta vana laenu uue ja kallimaga – siis süvendab laen probleemi.
Kasuta 0% targalt
SMSRaha 6 kuu ja Boonuslaeni 30 päeva 0% kampaaniad on soodsad ainult siis, kui maksad laenu kampaaniaperioodi jooksul täielikult tagasi.
Kaalu alternatiive
Kui aega on rohkem kui üks päev, võib soodsam olla tavaline kiirlaen intressiga alates 6,9%. Vaata võrdlust: parim kiirlaen.
Üldised tingimused on samad mis kiirlaenul: vanus vähemalt 18 aastat, Eesti isikukood ja pangakonto, regulaarne tõendatav sissetulek ning maksehäirete puudumine. Aktiivse maksehäirega taotlus reeglina kinnitust ei saa.
Korduma kippuvad küsimused (KKK)
Ei. Laenu taotlemine tekstisõnumiga kadus Eestis koos rangema regulatsiooniga – seadus nõuab taotleja isiku tuvastamist ja tagasimaksevõime hindamist, mida SMS-i teel teha ei saa. Tänapäeval taotled SMS-laenu tüüpi laenu veebis ning tuvastad end Smart-ID, Mobiil-ID või pangalingi kaudu.
Tänapäeval sisulist vahet ei ole – SMS-laen on ajalooline nimetus, mis pärineb ajast, mil laenu taotleti tekstisõnumiga. Mõlemad tähistavad väikest tagatiseta laenu, mida taotletakse veebis ja mille otsus tuleb kiiresti. Võrdlemisel loeb toote nime asemel krediidi kulukuse määr (KKM).
Kiireimad laenuandjad, näiteks SMSRaha ja Credit24, teevad otsuse umbes 15 minutiga ning kannavad raha välja kohe pärast lepingu allkirjastamist. Kui taotled tööpäeval ja sinu pank kuulub kiirmaksete süsteemi, võib raha olla kontol juba veerand tunni jooksul.
Meie partnerite juures algab SMS-laenu tüüpi laenude intress 18% aastas ning krediidi kulukuse määr (KKM) ulatub kuni 50,80%-ni. See on rohkem kui soodsaimal kiirlaenul, mistõttu tasub alati võrrelda mitut pakkumist ja vaadata KKM-i, mitte ainult intressi.
Jah, kampaania korras. SMSRaha pakub uutele klientidele kuni 6 kuud 0% intressi (kuni 10 000 €), Boonuslaen annab esimesed 30 päeva 0% ning Monefit 30 päeva intressivabalt. 0% kehtib vaid kampaaniaperioodil – kui laenu selle aja jooksul tagasi ei maksa, rakendub tavaline intress.